Ouvrir un compte bancaire au Québec : compte chèque ou compte courant

Open a Bank Account in Quebec: Chequing or Current Account

Comparaison des grandes banques et étapes pour ouvrir votre premier compte chèque (compte courant) au Québec comme nouvel arrivant.

Comparison of major banks and the steps to open your first chequing (current) account in Quebec as a newcomer.

Par VIEAUQC — La vie au QuébecPublié le 2 mai • Mise à jour le 19 juin
Compte bancaire au Québec — premières démarches

Ouvrir un compte bancaire — l'une des premières démarches après votre arrivée.

1. Pourquoi ouvrir un compte au plus vite

Au Québec, vous avez besoin d'un pour recevoir votre salaire, payer votre loyer, et utiliser une ou de crédit. Faites cette démarche dans votre première semaine.

1. Why open an account as soon as possible. In Quebec, you need a bank account to receive your salary, pay your rent, and use a debit or credit card. Do this in your first week.

2. Les grandes banques du Québec

Les principales banques :

  • — la plus grande coopérative québécoise
  • Banque Nationale — banque québécoise, présente partout
  • RBC, BMO, TD, Scotia — grandes banques canadiennes nationales
2. The major banks in Quebec. The main banks: - Desjardins — the largest Quebec cooperative - Banque Nationale — Quebec bank, present everywhere - RBC, BMO, TD, Scotia — major national Canadian banks

3. Les forfaits pour nouveaux arrivants

Toutes les grandes banques offrent un qui inclut souvent :

  • Un compte chèque sans frais mensuels pendant 1 ou 2 ans
  • Une carte de crédit sans historique de crédit requis
  • Parfois, une aide ou des conseils pour la location d'appartement
3. Newcomer packages. All major banks offer a newcomer package, which usually includes: - A chequing account with no monthly fees for 1 or 2 years - A credit card with no credit history required - Sometimes, apartment-rental assistance or advice

4. Les documents à apporter

Vous devez vous présenter en personne à une succursale avec :

  • Votre passeport
  • Votre carte de résident permanent ou permis de travail ou d'études
  • Votre (NAS)
  • Une preuve d'adresse au Québec (, facture)
4. Documents to bring. You must show up in person at a branch with: - Your passport - Your PR card or work/study permit - Your Social Insurance Number (SIN) - A proof of address in Quebec (lease, utility bill)

5. Le compte chèque vs le compte épargne

Au Québec, on distingue :

  • Le , aussi appelé compte courant en Europe — pour les opérations quotidiennes
  • Le — pour mettre de l'argent de côté
5. Chequing vs savings accounts. In Quebec, two main types: - The chequing account (called a current account in Europe) — for daily operations - The savings account — to set money aside

6. La carte de crédit : essentielle pour bâtir votre crédit

Au Canada, votre est essentiel. Demandez une carte de crédit dès l'ouverture du compte, utilisez-la pour vos petits achats, et payez le solde complet chaque mois pour bâtir un bon dossier.

6. The credit card: essential for building credit. In Canada, your credit history is essential. Ask for a credit card when you open your account, use it for small purchases, and pay the full balance each month to build a good record.

7. Votre liste d'actions

Suivez ces étapes concrètes pour ouvrir votre compte bancaire. Cochez chaque case au fur et à mesure : votre progression est enregistrée si vous êtes connecté.

7. Your action list. Follow these concrete steps to open your bank account. Check each box as you go — your progress is saved if you're signed in. - Compare newcomer packages at 2 or 3 banks - Gather the documents: passport, PR card/permit, SIN, proof of address - Book and visit the chosen branch - Open a chequing account with the newcomer package - Request a credit card to build your credit history
Comparer les forfaits nouveaux arrivants de 2 ou 3 banques
Rassembler les documents : passeport, CRP/permis, NAS, preuve d'adresse
Prendre rendez-vous et se présenter à la succursale choisie
Ouvrir un compte chèque avec le forfait nouveau arrivant
Demander une carte de crédit pour bâtir votre historique de crédit

8. Forfaits nouveaux arrivants — les grandes banques comparées

Aperçu des forfaits nouveaux arrivants offerts par les principales institutions financières au Québec en 2026.

Repères généraux : après la période d'introduction, comptez 15 à 17 dollars par mois pour un compte équivalent dans toutes ces banques. Pour les transferts internationaux réguliers (envois à la famille à l'étranger), des services tiers comme Wise ou Remitly sont presque toujours moins chers — typiquement 1 à 2 % du montant contre 5 à 8 % via une banque traditionnelle. Comparez les taux du jour avec notre convertisseur de devises.

8. Newcomer packages — major banks compared. Overview of newcomer packages offered by the major financial institutions in Quebec in 2026. General benchmarks: after the introductory period, expect $15 to $17 per month for an equivalent account at any of these banks. For regular international transfers, third-party services like Wise or Remitly are almost always cheaper — typically 1 to 2% vs 5 to 8% through a traditional bank. Compare today's rates with our currency converter. | Bank | Free | Credit card | Intl transfers | Notable | | --- | --- | --- | --- | --- | | Desjardins | 12 months | Visa Desjardins Or | 1st free | Cooperative — dividends | | Banque Nationale | 36 months | MasterCard Platinum | ~$16 | Record-long free period | | RBC | 12 months | Visa Classic | Reduced rate | Strong intl footprint | | TD | 12 months | Aéroplan Visa | Reduced rate | ~$250 bonus | | Scotia | 12 months | Scene+ Visa | Free (StartRight) | Multilingual advisors | | BMO | 12 months | MasterCard CashBack | ~$10 | NewStart program |
BanqueGratuitCarte de créditTransferts intlParticularité
Desjardins12 moisVisa Desjardins Or1er gratuitCoopérative — ristournes
Banque Nationale36 moisMasterCard Platine~16 $Durée gratuite record
RBC12 moisVisa ClassiqueTarif réduitForte présence intl
TD12 moisAéroplan VisaTarif réduitBonus ~250 $
Scotia12 moisScene+ VisaGratuit (StartRight)Conseillers multilingues
BMO12 moisMasterCard CashBack~10 $Programme NewStart

9. Questions fréquentes

Les questions les plus fréquentes sur l'ouverture d'un compte bancaire : peut-on ouvrir sans NAS, différence entre une banque et une coopérative comme Desjardins, quel forfait pour les transferts internationaux, et que faire en cas de refus.

9. Frequently asked questions. The most common questions about opening a bank account: can you open without a SIN, the difference between a bank and a cooperative like Desjardins, which package suits international transfers, and what to do if refused.
Puis-je ouvrir un compte avant d'avoir mon NAS ?

Oui, mais avec des limites. Sans NAS, vous pouvez ouvrir un compte chèque pour déposer vos fonds, mais la plupart des banques refuseront de vous délivrer une carte de crédit.

Le NAS reste donc une priorité dans la première semaine — c'est la pièce manquante qui débloque le reste du dossier financier.

Can I open an account before having my SIN?. Yes, but with limits. Without a SIN, you can open a chequing account to deposit your funds, but most banks will refuse to issue a credit card. The SIN therefore stays a priority in the first week — it's the missing piece that unlocks the rest of the financial file.
Quelle est la différence entre une banque et une coopérative comme Desjardins ?

Une banque est une entreprise privée détenue par des actionnaires. Desjardins est une coopérative détenue par ses membres — chaque client est aussi propriétaire.

Concrètement, les services sont similaires, mais les bénéfices de Desjardins sont en partie redistribués aux membres sous forme de ristournes. Au Québec, Desjardins a une présence en région beaucoup plus forte que les banques traditionnelles.

What's the difference between a bank and a cooperative like Desjardins?. A bank is a private company owned by shareholders. Desjardins is a cooperative owned by its members — every client is also an owner. In practice, services are similar, but Desjardins' profits are partly returned to members as ristournes (member dividends). In Quebec, Desjardins has a far stronger regional presence than traditional banks.
Quel forfait est le mieux pour quelqu'un qui envoie souvent de l'argent à sa famille à l'étranger ?

Aucun forfait bancaire traditionnel n'est compétitif sur ce point. Les banques chargent typiquement 16 à 25 dollars par virement plus un taux de change défavorable de 3 à 4 %.

Pour des envois réguliers, utilisez Wise (anciennement TransferWise) ou Remitly — frais visibles, taux de change interbancaire, et délais souvent inférieurs à 24 heures.

Which package is best for someone who often sends money to family abroad?. No traditional bank package is competitive on this point. Banks typically charge $16 to $25 per transfer plus an unfavourable exchange rate of 3 to 4%. For regular transfers, use Wise (formerly TransferWise) or Remitly — visible fees, interbank exchange rate, and delays usually under 24 hours.
Que faire si on me refuse l'ouverture d'un compte ?

C'est rare au Canada — la loi fédérale oblige les banques à offrir un compte de base à toute personne avec une pièce d'identité valide, indépendamment de son historique ou de son revenu.

Si une succursale refuse, demandez à parler au directeur, ou contactez l'Agence de la consommation en matière financière du Canada au 1 866 461-3222 — l'ACFC fait respecter ce droit.

What if I'm refused account opening?. It's rare in Canada — federal law requires banks to offer a basic account to anyone with valid ID, regardless of history or income. If a branch refuses, ask to speak with the manager, or contact the Financial Consumer Agency of Canada at 1-866-461-3222 — the FCAC enforces this right.

10. Voir aussi

Ces guides apparentés peuvent vous être utiles :

10. See also. These related guides may be useful: - Signing a lease in Quebec — your lease serves as proof of address to open an account. - Choosing a mobile plan in Quebec — another autopay to link to your new account. - Get your Social Insurance Number (SIN) — the missing piece to unlock the newcomer-package credit card.

11. Sources officielles

Pour des informations officielles et toujours à jour, consultez ces pages :

Vous pouvez aussi appeler l'Agence de la consommation en matière financière du Canada au 1 866 461-3222.

11. Official sources. For official, up-to-date information: - Bank account comparison tool (FCAC) - Choose a bank account (Government of Canada) You can also call the Financial Consumer Agency of Canada at 1-866-461-3222.

Note de l'auteure : Ne soyez pas intimidé par le vocabulaire bancaire. Toutes les grandes banques ont des conseillers qui parlent plusieurs langues. Demandez de l'aide — c'est leur travail.

Author's Note: Don't be intimidated by banking vocabulary. All major banks have advisors who speak several languages. Ask for help — that's their job.

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